אין ספק כי כל אדם דואג לבריאותו, וכיום העובדה שאנחנו נמצאים במאה ה-21 ויש לא מעט תחלואות ומחלות ואפשרויות להיפגע מדברים שונים, גורמות לנו בני האדם לעשות כל פוליסת ביטוח בריאות אפשרית: רגילה וכן של הביטוח המשלים. אולם, בהרבה מקרים כאשר יש צורך בכך, רוב האזרחים אינם מודעים לעובדה שהם יכולים לעשות שימוש בפוליסה ובכך לחסוך סכומי כסף רבים שהם יכולים להוציא על טיפולים שונים.

לרוב, פוליסות הביטוח המשלים, יאפשרו לנו במידת הצורך להשתמש ולרכוש תרופות הנמצאות מחוץ לסל התרופות, כיסוי על טיפולים שונים שלא במסגרת קופות החולים או גם כיסוי של ניתוחים שונים שמתבצעים במסגרת שירותי הרפואה הפרטית שמוענקים בבתי החולים.

באופן כללי, ההוצאות על הביטוח בריאות המשלים עשויות להגיע לסכומים של עשרות שקלים מידי חודש אם לא מאות שקלים ואם בפועל ממפים את הצרכים הרפואיים האמתיים של כל אדם, מגיעים למסקנה שהצורך להשתמש בהם הוא נמוך ועדיף פשוט להשתמש בשירותים שנותנים קופות החולים. אך מכיוון שכל אחד אומר לעצמו "במקרה וחס וחלילה.." עדיין נשלם על הכיסוי הביטוחי הפרטי.

לכן, על מנת לנצל כראוי את פוליסת ביטוח הבריאות הפרטית, רצוי לדעת בכלל לדעת איזה מקרים מכסה הפוליסה, שכן הסעיפים השונים הכלולים בפוליסה יכלים לקבוע את ההבדל בין החזר של אלפי שקלים שניתן לקבל מחברת הביטוח לבין העובדה שלא יתקבל החזר כלל.

דוגמא לניצול נכון של פוליסת הביטוח, מתבטאת בעובדה, שכאשר צריכים לעבור ניתוח מרצון ושאינו דחוף, הם יכולים לקבל החזרים משמעותיים מחברת הביטוח. כך לדוגמא, ניתוחים כדוגמת צינתורים, ניתוחי כלי דם וניתוח להסרת גידולים הינם ניתוחים שמכוסים על ידי פוליסת הביטוח הפרטית.

פרט לכך, כמובן שגם במקרים פחות דחופים, ניתן להגיש תביעה בחברת הביטוח על מנת שתכסה עלויות של טיפולים רפואיים כדוגמת ייעוץ של רופא מומחה. ניתן להגיש תביעה אחת הן לביטוח המשלים של קופת החולין והן לפוליסת ביטוח הבריאות הפרטית. לרוב יכסה הביטוח את היתרה של הטיפול לאחר שיתקבל גם החזר מקופות החולים.

חשוב לציין, שמדובר על שוק שהוא דינאמי לחלוטין שכל הזמן משתנה וכל הזמן הפוליסות משתנות, ולכן אין שום מניעה לעבור מחברת ביטוח אחת לאחרת אם היא מציעה תנאים אטרקטיביים יותר ופוליסות מעט זולות יותר, מה שעשוי לחסוך במצטבר מאות שקלים בשנה.